Современные российские банки предлагают огромный ассортимент кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса. Казалось бы, подписал кредитный договор на энную сумму денег, и проблема с недостатком денежных вливаний в развитие собственного бизнеса решена! На самом деле при оформлении кредита на развитие собственного бизнеса все не так просто, как кажется на первый взгляд, особенно в том случае, если ваше предприятие пока только существует на бумаге. Не все банки готовы предоставлять кредиты новеньким бизнесменам, особенно если последние могут предоставить исключительно бизнес-план. В оптимальном варианте новая компания на момент получения банковского кредита должна уже иметь опыт работы не менее трех-шести месяцев, в зависимости от рода деятельности. Некоторые предприниматели получают отказ в предоставлении банковского займа из-за отсутствия требуемого залогового обеспечения. В общем, картина такова: российские банки не очень охотно проявляют желание к сотрудничеству с отечественным малым бизнесом из-за высоких рисков, издержек и низких доходов предприятий данной категории. Кстати, по версии многих аналитиков, именно низкая платежеспособность российского малого бизнеса является самым главным препятствием на пути к банковским сейфам. Обмануть кредитную организацию, увы, никак не получится. Кредитор проводит аудиторские проверки предприятий малого бизнеса, в рамках которых обращает внимание на состояния баланса. Именно по этой причине российские банки часто отказывают в инвестировании сезонному бизнесу, а также предприниматели-нерезиденты Российской Федерации, проживающие на территории страны менее 183 дней, и бизнесмены, ведущие упрощенную систему бухгалтерского учета.
Но даже те СМБ, которые не попадают под вышеперечисленные ограничения, не всегда готовы вступить в партнерские отношения с банком. Причиной тому служат слишком уж ужесточенные условия бизнес-кредитования. Ставки по таким банковским продуктам настолько высоки, что попросту могут разорить и без того шаткую казну начинающего бизнесмена. В среднем крупному бизнесу в России доступны кредиты под 12 процентов в год, в то время как малые предприятия вынуждены переплачивать минимум 16 процентов в год от суммы займа. В среднем этот показатель достигает 20 процентов. Самая высокая процентная ставка по бизнес-кредитам для СМБ в России в данный момент достигает 26 процентов в год. Такие переплаты фактически непосильны начинающим предпринимателям. Выходит, рассматривать банковский кредит как источник финансирования для развития собственного дела нереально?
Другими источниками денежных средств для начинающего бизнесмена могут стать займы у родственников, друзей или знакомых, или использование личных сбережений, а также получение потребительского кредита в банке как физическое лицо. Еще один вариант финансирования собственного дела – это частный ростовщик. За такой вид инвестиций предпринимателю придется платить около семи-десяти процентов в месяц. Дорого, но доступно даже предпринимателю-нерезиденту РФ.
Еще одним источником финансирования собственного дела может стать городской центр занятости населения, предлагающий безвозмездное государственное субсидирование начинающим безработным предпринимателям. Конечно, эти субсидии не покрывают всех расходов, необходимых для открытия собственного дела, однако способны частично решить проблему.
Еще одним видом дополнительного финансирования предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в России можно считать госпроекты поддержки предпринимательства, предлагающие гранты, квоты и льготные цены на приобретение производственного сырья, оплату коммунальных услуг и пр.
Специалисты в области развития малого и среднего бизнеса рекомендуют предпринимателям, прежде чем принимать решение относительно выбора источника дополнительного финансирования, необходимого для развития собственного дела, определиться, для чего конкретно они необходимы. Т. е. к получению кредита или ссуды необходимо хорошо и заблаговременно подготовиться. Такой подход позволит развивать собственное дело без дополнительных затрат. Порой бизнесмен приходит к выводу, что ему проще взять несколько небольших беззалоговых кредитов в банке, чем оформить один долгосрочный бизнес-кредит.
С первого дня существования своего предприятия храните все документы и бумаги. Они могут помочь в процессе оформления банковского бизнес-кредита. К заполнению заявки на получение банковских средств на развитие собственного дела стоит относиться с особым вниманием. Не стоит утаивать информацию о существовании сторонних банковских займов. Именно по причине «забывчивости» бизнес-клиентам банков часто отказывают. Наличие погрешностей в кредитной истории (несвоевременные выплаты по предыдущим кредитам) могут также оказать негативное влияние на принятие решения о выдаче бизнес-кредита. Поэтому лучше попытаться обелить себя, взяв потребительский кредит и выплатив его заблаговременно. Малому бизнесу и индивидуальному предпринимателю уже давно пора занять достойное место в российской экономике, поэтому всем новоиспеченным предпринимателям остается пожелать удачи в процессе поиска дополнительных капиталов для своего дела!